家事打掃

　　央廣網北京3月5日消息 據中國之聲《全球華語廣播網》報道，隨著各種網絡理財產品的出現，如今有很多朋友處理閑散資金的方式也發生了改變，不再擱在銀行里而是放在各種寶里，享受更高的年化收益率。
　　“餘額寶”，在網上網下吵得熱鬧，毀譽參半。贊之者將其捧到天上去，認為是一次“革命”，是動了銀行的奶酪，甚至將倒逼利率市場化云云；貶之者嗤之以鼻，直言其是一個“大忽悠”，是圈錢的行為，建議嚴管或取締。
　　兩會召開，這事兒也引起了代表委員們的關註。全國政協委員、中國人民銀行行長周小川昨天接受記者採訪時表示，近期匯率變化是正常波動，不會取締餘額寶，但是對餘額寶等網絡金融業務的監管政策會更加完善。
　　周小川說，金融業的政策是鼓勵科技的運用的，與此同時，確實現有的政策有的地方有漏洞，有的地方競爭上不一定公平。這都會通過改善，促使其健康發展。
　　那麼，其他國家是否也有類似的互聯網金融產品呢？我們一起來瞭解一下。在澳大利亞，銀行會為儲戶提供借記卡賬戶、信用卡賬戶和網上銀行賬戶，當地人會如何使用這些賬戶呢？
　　《全球華語廣播網》澳洲觀察員胡方：網上銀行帳戶會比借記卡帳戶利率高得多，通常澳大利亞人會把餘錢放到網上銀行帳戶里，如果要用借記卡刷大額的金錢，只需要在手機上把網上銀行的錢轉到借記卡裡，再刷卡就可以。目前各個銀行網絡銀行的年利率大約在4%左右。另外，如果要還房貸，現在有很多的澳大利亞人會在還房貸的銀行同樣去開設一個對沖銀行帳戶，對沖銀行帳戶的利率和要還房貸的利率完全相同，換句話說它的利息是最高的。
　　胡方介紹說，在澳洲，人們一般習慣在多家銀行開設賬戶，目的是根據利率變化轉移資金，以便獲得收益最大化。
　　胡方：澳大利亞各個銀行的利率各不相同，會隨著儲備銀行的利率的增減而增減，因此，很多澳大利亞人會在好幾個銀行同時開設帳戶，哪個銀行利率更高了，就把多餘的錢放到這個銀行的存款帳戶裡面去。另外，澳大利亞人對於網上銀行存款的安全性並不是特別的在意，因為他們很信任銀行的安全措施，比如如果你在澳大利亞網上的帳戶被盜竊了，那麼你完全可以向銀行去掛失，所有被盜用的金額銀行會全額賠款給你。
　　日本觀察員黃學清介紹說，日本早在2000年就向互聯網專業銀行“日本網絡銀行”頒發了經營許可證，宣告日本首家網絡銀行誕生，主要通過網絡從事存款、取款及個人貸款等業務。現在最知名的網絡金融機構當屬“樂天”。
　　黃學清：日本的互聯網金融發展的比較早，比如最大的電商“樂天”，從2003年收購了一家證券公司後就重點打造金融業務，現在它的金融業務涉及證券、信用卡、銀行、保險、預付卡等領域，樂天通過樂天積分的方式打通了它的金融和電商等各種業務，樂天還收購了一家網絡銀行改名為樂天銀行。日本是儲蓄大國，各家銀行的利率基本差不多，但是使用樂天銀行可以獲得樂天積分在樂天商城消費，樂天銀行沒有店鋪，也沒有自己的ATM，但它發行的借記卡可以在日本大約6萬台ATM上取款，而且不需要手續費。對於樂天商鋪，如果在樂天銀行開戶還可以每天收到結算款項，加快了店鋪的資金周轉。在樂天超過7成的交易是通過信用卡支付的，所以樂天也發行了自己的信用卡，不僅獲得了手續費收入，還把控了資金的來源。
　　網絡理財紅紅火火，正規銀行的業務會不會受到很大影響呢？黃學清說：
　　黃學清：儘管互聯網金融很發達，日本銀行多年都實行零利率政策，但是在日本各大銀行的存款依然很多，銀行的地位並沒有因為網絡金融的發展受到巨大影響。
　　除了傳統金融機構推出的網上銀行業務，美國也是出現了專門從事金融業務的互聯網公司。使用手機處理金融事務的用戶比例呈逐年上升的態勢。美國觀察員龐哲介紹：
　　龐哲：根據最新統計，24%的網上理財和銀行業務的使用者都是以手機或者其他移動電器進行的，民眾主要是用手機來開支票帳戶和儲蓄帳戶，買賣股票支付帳單等等。據統計今年的使用者還會增加50%。
　　如何確保網絡賬戶安全，各大金融機構都在努力提高安全參數和改善認證手段，以期不使用戶的權益受損，同時贏得廣大儲戶的信任。
　　龐哲：金融機構與銀行為了確保安全，也往往會利用手機和其他電器本身具有的功能，例如照相或指紋辨認方式來設立帳戶的密碼、安全碼或者其他的安全參數。金融機構也是為了爭奪客戶在使用方面和保險方面各自展開不斷的改進，使服務更個性化、簡單化和安全化。安全方面除去被盜或者是駭客啟用之外，還有用戶自己不留意的疏失，各個金融機構都在設法提升保險措施以獲得客戶的信任爭奪更多的用戶。　　（原標題：央行行長稱不會取締餘額寶 監管政策會更加完善）